​Wiseビジネスアカウントとは?口コミ評判レビューまとめ

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Wiseは、費用対効果の高い国際送金を実現するオンラインビジネス口座です。

  • 会社概要
    Wise(旧Wise)
  • 種類
    オンライン/e-moneyアカウント
  • サブスクリプション
    なし
  • 転送
    ファスターペイメント、BACS、CHAPS、SWIFT、SEPA、ACH
  • カード
    ビジネスデビットカード(Mastercard)
  • 保存可能な通貨
    最大53通貨
  • ローカルアカウント
    8カ国対応
  • IBANs
    英国、ベルギー、ルーマニアの口座で利用可能

メリット:月額料金なし。マルチカレンシー。高速かつ安価な国際送金。各国のローカルアカウント。

デメリット:銀行口座ではない。アプリの機能が少ない。現金の預け入れができない。

Wise(旧Wise)は2011年にロンドンで設立されました。自営業者を含むあらゆる業種向けのオンライン口座「Wiseビジネス」を提供している。

この口座は、海外送金のレートが低いので、英国外に顧客をお持ちの方には特におすすめです。

Wiseは銀行ではありませんが、英国のユーザーは英国の口座番号、ソートコード、IBANを取得し、銀行口座と同じように利用できます。また、企業では、最大7カ国の現地口座を追加でき、その国で現地の人のように銀行取引をすることができます。

アカウントは、ウェブブラウザまたはWiseアプリを使用して、完全にオンラインで管理されます。Wiseビジネスでできる主なことは、以下の通りです。

  • GBP、EUR、USD、AUD、NZD、HUF、RON、SGDを受け取るための銀行情報を得ることができます。
  • 50種類以上の通貨を口座内の残高に分けて保存
  • 口座内の通貨を低換金率で変換することができます。
  • 複数の通貨口座に接続されたビジネスデビットMastercardを利用する。
  • ポンドとユーロの口座振替を設定する。
  • 80カ国以上への送金
目次

Wiseは安全ですか?簡単に言うと、はい、かなり安全です

Wiseは電子マネー機関(EMI)として認可され、英国の金融行動監視機構および世界の同様の規制当局の規制を受けています。お客様の資金は、口座の所在地に応じて、世界中の異なる銀行に保管されます。

例えば、英国口座の資金はバークレイズで保管され、米ドル口座はJPモルガンチェースを使用する場合があります。

Wiseは銀行ではないので、お客様の資金は金融サービス補償制度(FSCS)で保護されていません。これは、バークレイズが何らかの理由で倒産した場合、GBPの資金は戻ってこないことを意味します。

一方、Wiseが債務超過に陥った場合、厳格な保護措置により、お客様の口座残高はすべて戻ってきます。

Wiseビジネスアカウントはどのような人に向いているのですか?

Wiseのビジネスアカウントは、ほとんどの業種が開設できます。これには以下が含まれます。

  • 自営業者/個人事業主
  • 有限会社および公開会社
  • パートナーシップ
  • 英国、EEA、米国、カナダ、スイス、オーストラリア、ニュージーランドの信託および慈善団体

タバコ、暗号通貨、風俗業など、禁止されている業種もあります。

複数の事業をお持ちの場合、事業ごとにWise Businessアカウントをご契約いただけます。同じアカウントに複数の会社を添付することはできません。

Wise Businessとは別に、個人向けのWise personalアカウントも開設することができます。どちらのアカウントも同じWiseアプリから管理できます。

Wiseビジネスアカウントの価格

他の多くのビジネスアカウントとは対照的に、Wise Businessアカウントはプレミアムプランを提供していません。他者への支払いが可能な口座の開設は無料で、月額・年額サービス料も無料です。

ただし、16ポンドの一回払いが必要です。

  • 口座情報を取得し、振込を受けることができます。
  • 口座振替を設定する。
  • 第三者から支払いを受けること。
  • StripeやShopifyなどのプラットフォームから出金することができます。

一般的な価格設定は比較的シンプルです。

項目Wiseビジネスアカウントの料金
月額使用料なし
会計オープニング無料
アカウント情報の取得16ポンド(1回分)
着信転送Wise手数料無料
例外:米ドル(SWIFT)送金につき7.50ドル
送信転送固定料金です。0.20ポンドから(通貨により異なる)
転送レート平均0.35%(通貨により変動あり)
同一通貨の送金手数料は無料
ビジネスデビットマスターカード最初の1枚は無料。
追加1個につき3ポンド
カード決済同一通貨でのお支払いの場合、手数料は無料です。
0.33%~3.56%(通貨換算の場合
現金引き出し最初の2/月が無料、それ以上の引き出しは1回につき50ペンス
200ポンド/月までは無料、それ以上は1.75%。

表にあるように、Wiseはある通貨から別の通貨へ送金する際に送金手数料が発生します。

お客様の口座と同じ通貨の他の口座に支払う場合は、振込手数料はかかりませんが、Wiseから銀行口座(お客様自身の銀行口座も含む)に送られる支払いには、低い固定手数料を支払うことになります。

Wiseの主な強みは、多くの異なる通貨で残高を作成できることです。これにより、通貨換算や国境を越えた送金にかかる手数料を節約することができます。

毎月10万ポンド以上送金する場合、送金レートの割引を受けることができます。月10万ポンド未満の送金者の平均送金レートがo.35%であるところ、例えば月100万ポンド送金すると、ボリュームディスカウントにより平均0.22%までレートが下がります。送金量が多ければ多いほど、レートは下がります。

また、ユーロ口座の残高が7万ユーロを超えて保有する場合は、手数料が発生します。7万ユーロを超えるユーロを保有する場合、毎年0.40%の手数料が発生します。これは、ユーロ圏の金利が現在マイナスであるため、手数料を取らないと損をするという理由から導入されました。なお、この手数料は、米ドルや英ポンドを含む他の残高には適用されません。

Wiseビジネスデビットマスターカードの1枚目は無料で付属しています。追加カードは1枚3ポンドで注文できます。

Wiseビジネスアカウントとは

Wiseビジネスアカウントは、お客様のビジネスに関連する送金や支払いにのみ使用されます。したがって、国際送金は主に従業員やサプライヤーへの支払い、または商品やサービスの購入に使用されます。

ある通貨から別の通貨に送金する場合、Wiseは 固定手数料に加え、最も公正な為替レートである市場中値(実質)レートに若干のパーセンテージを上乗せした料金を請求します。正確な手数料は、選択された通貨と送金時の為替レートによって異なります。

Wiseの料金計算機のおかげで、支払いを送信する前に、支払うことになる金額を正確に知ることができます。それは素晴らしいことですが、この計算機は、固定料金とパーセンテージ料金が個々に何であるかを示すために、常に合計料金を分解するわけではありません。

Wise transfer fee calculator

料金計算機を試す

Wiseで海外送金を行うには、いくつかの方法があります。

  • 銀行カードから(一番高いが早い)
  • 銀行口座またはWiseの残高から(低料金)
  • SWIFT経由(高度、例:日本からユーロを送るなど)

選択された通貨によって、利用可能なオプションが異なります。

「ローコスト」を選択し、Wiseの残高から送信することで、コストをできる限り抑えつつ、迅速なサービスを実現します。

転送制限

正確な送金限度額は、送金される通貨によって異なります。例えば、120万ユーロ、100万ドル、100万円など、一般的に非常に高い限度額であると言ってよいでしょう。

価格、速度、送金方法は選択された通貨によって異なる

Wiseは各国のルールに従わなければならない。特に、SWIFTシステムを通さずにドルを送金することは不可能です。また、地域によって送金方法が異なることもあります。例えば、ユーロの現地口座があれば、ユーロ圏の取引先への支払いにDirect Debitを利用できます。

SWIFTネットワークを通じて英国外のGBP口座にGBP送金を行うことができ、通常のWise手数料に3.95ポンドが加算されます。

イギリスポンド以外の通貨を送金する場合は、必ずWiseのヘルプガイドで各通貨の送金ルールをご確認ください。

仕向け地料金
フランス£3.69
ベルギー£3.69
米国£4.25
日本£7.16
ポーランド£4.85
中国£11.35
モロッコ£12.88

例えば、アメリカの顧客からの請求書を決済するために1,000ポンドを送金する必要があるとします。銀行を通すとSWIFTの手数料がかかるので、15〜30ポンドかかるかもしれません。しかし、Wiseを利用すれば、そのコストはわずか4~5ポンドです。

ベルギーにあるお客様のユーロ口座は、SEPAネットワークを利用しているため、ユーロ圏内の送金は迅速に行うことができます。ユーロ口座からユーロ圏外への送金には、SWIFTネットワークが必要なため、スピードが遅くなります。

Wiseの大きな強みは、英国に拠点を置いていても、他の国に現地アカウントを作成することで、国際的なSWIFTシステムをバイパスできることです。この口座は、送金と現地の顧客からの受取りの両方に使用できます。

では、顧客の銀行からの着信転送を節約するにはどうすればよいのでしょうか。双方向で手数料を完全になくすことはできるのでしょうか?

Wiseビジネスアカウントを使って海外送金の手数料を節約する方法

海外に顧客がいて、どちらもWiseの口座を持っていない場合、遅くて高価なSWIFTネットワークについて既にご存知でしょう。

このインバウンド送金の例で考えてみましょう。国境を越えた送金を通常の銀行口座で受け取る場合、通常、SWIFT送金手数料(例:9ポンド~25ポンド)と受取人手数料(例:6ポンド~12ポンド)の両方が発生します。また、仲介銀行でも、予想に反して手数料がかかる場合があります。

以下は、フランスの銀行からイギリスの銀行へのSWIFT送金のイメージ図です。

画像モバイルトランザクション

SWIFTシステムを介した送金はコストがかかる。

フランスのお客様がGBPの口座を持っている場合、為替手数料はかかりませんが、お客様と受取人はSWIFTの手数料を支払わなければなりません。

外国の銀行がお客様のWise口座に送金する場合、送金銀行もSWIFT手数料を徴収しますが、Wiseは受取人手数料を徴収しません。

しかし、仲介業者が銀行間手数料でWiseと発行銀行の間をすり抜けることがあるため、Wise口座への送金を受け取る方が必ずしも有益とは限りません。

WiseはSWIFT受信者手数料を適用しませんが、送信銀行には手数料が適用されます。

銀行を避けるために、一部の人々はPayPalを使用しています。Wiseは、お客様の支払方法と地域によって6%以上(為替レートの2.5%を含む)の受取人手数料を適用するPayPalよりも、一般的にはるかに安価です。実際、Wiseは受取人手数料を適用せず、送金銀行のみが手数料を適用します。

送金手数料を節約するために、最も効果的な方法は、Wiseビジネスの現地口座を利用することです。顧客と同じ国にあるWiseアカウントを使用すれば、国際的なSWIFT手数料のリスクを排除することができます。

例えば、お客様のクライアントのフランスの銀行とお客様のベルギー(同じくユーロ)のWise口座間の送金は無料です。一方、お客様のポンド建てメイン口座への送金には、低額のWise送金手数料(変動制、平均0.35%)をお支払いいただく必要があります。

フランスのお客様がWiseユーロの口座に支払った場合、送金手数料は無料です。

また、その逆も可能です。サプライヤーに支払うには、Wiseにすでに現地通貨残高がある場合、その銀行に現地送金を行います。そうでない場合は、メイン口座から該当する通貨残高にGBPを送金し(これには低額のWise手数料がかかるだけです)、そこからサプライヤーに支払います。

Wise Businessアカウントでは、以下の8つのローカルアカウントを無料で追加することができます。

国名通貨アカウント詳細
英国GBP口座番号、ソートコード、IBAN
ベルギーユーロスイフト/ビック、アイバン
米国米ドル口座番号、ルーティング(ABA)
ルーマニアロンスイフト/ビック、アイバン
ハンガリーHUF口座番号
オーストラリア豪ドル口座番号、BSBコード
ニュージーランドNZD口座番号
シンガポールSGD口座番号

ウェブサイトやアプリから数クリックで、お客様の国の現地口座を開設することができます。どの口座の詳細を取得するかは、国によって異なります。例えば、イギリス、ベルギー、ルーマニアの口座のみIBANが付属しています(上表参照)。

ローカル口座とは別に、Wise Businessでは 53の通貨で残高を作ることができます。これは、Revolut Businessとその(すでに印象的な)28通貨よりも優れています。

残高は、異なる通貨のサブアカウントのようなもので、他の人が直接支払いを送るための口座の詳細はありません。通貨を追加し、使用する残高に十分な資金が蓄えられていれば、53種類の通貨の残高から支払いの送信、請求書の支払い、カードでの支払いが可能です。

また、この残高により、例えばポンドからデンマーククローネに変換し、通貨の変換なしにデンマークの請求書を支払うことができます。いつでも、Wise口座内の異なる残高を別の残高に変換することができ、Wiseの送金レート(例:0.35%)のみを支払うことになります。

最後に、残高とローカル口座から世界80カ国以上に送金することができます。これらすべての可能性が、Wise Businessをボーダレス企業やフリーランサーのための適切な選択肢にしています。

Wiseビジネスデビットカード

オンラインや店舗で使用できる無料のWise Business Debit Mastercardが付属しています。当座貸越はありませんが、より多くの問題を抱えがちなプリペイドカードのみを提供する他の多くのオンライン口座を打ち負かすことができます。

モバイルウォレットのApple Pay、Google Pay、Samsung Pay、Fitbit Pay、Garmin Payに追加することが可能です。

デビットマスターカードは、お客様の通貨口座と連動しているため、海外のお店でカードを利用する際、為替手数料を回避することができます。お取引の通貨でWiseの残高があれば、Wiseカードは同じ通貨を使用して決済を行うため、取引は完全に無料になります。

Wise Business Debit Mastercard

一致する通貨の残高がない場合は、Wiseが自動的に、利用可能な残高のうち最も換算手数料の低いものから換算します。このため、旅行やオンラインショッピングで、どの方法が一番安いかを計算する必要がなく、とても便利なデビットカードです。

また、不正な取引からも保護されます。世界のどこにいても、盗難や現地のATMを見つけるためのサポートを受けることができます。

利用限度額とカードコントロールはWiseアプリでアクセスできます。デフォルトでは、デビットカードには支払いごと、日ごと、月ごとの取引限度額が設定されていますが、これを調整することができます。

例えば、通常は1日500ポンドに制限されている支払い方法「コンタクトレス」を選択し、1,000ポンドに増やすことも可能です。

トランザクションの種類初期値(最大値)制限
チップ&PIN/モバイルウォレット2,500ポンド(10k円)/支払額
3,000 ポンド (£10k) /日
10,000ポンド (30,000ポンド) /月
コンタクトレス500ポンド(500円)/日
500ポンド (1,000ポンド) /日
4,000ポンド (4,000ポンド)/月
スワイプ300ポンド (1,200ポンド)/日
400ポンド(1,200ポンド)/日
1,200ポンド (6,000ポンド) /月
オンライン1,000ポンド (10kポンド) /支払い
£1,000 (£10k) /日
£2,000 (£30k) /月
現金引き出し1,000ポンド (1,000ポンド)/日
1,500ポンド (1,500ポンド)/日
£3,000(£4,000)/月

とはいえ、月に2回、合計200ポンドしか無料で現金を引き出せないので、Wiseの高い引き出し限度額を利用するのはあまり魅力的ではありません。

その後、1回の引き出しにつき50pを支払い、毎月の無料限度額200ポンドを超える金額には1.75%が加算されます。

特に、現金(または小切手)をWiseアカウントに入金するオプションがないため、Wiseビジネスマスターカードは現金用ではありません。

カードコントロールは、かなりまともです。非接触型やオンライン決済など、さまざまな決済手段をブロックできる一方、チップ&PINなど、他の決済手段を許可することもできます。必要であれば、カードを一時的に凍結したり、暗証番号を忘れた場合に表示したりすることもできます。

高度な機能

Wiseは定期的に新しい機能を追加しているので、国際的な支払いにだけメリットがあるわけではありません。

16ポンドのセットアップ料金なしでも、Wise Businessでは以下のことが可能です。

  • CSV文書で、多通貨の一括支払いを送信します。
  • 他のユーザーを 閲覧者、支払者、管理者として追加 することができます。アカウント所有者は、すべてのユーザーを完全に制御することができます。
  • アカウントに接続されたカードを従業員に配布する。
  • 会計ソフト(Xero、QuickBooks、FreeAgent)と連携する
  • WiseのAPIを使用して、独自のインターフェースで接続します。

しかし、経費の領収書をアップロードしたり、請求書を作成したりと、必要な機能がいくつか欠けています。

つまり、ビジネスアカウントを使って、 Amazon、Stripe、Shopifyなどの特定のオンラインプラットフォームとリンクし、支払いを受けることができます。こうすることで、オンライン販売のために別の場所でビジネス用の銀行口座を開設する必要がなくなるかもしれません。

Wise・パーソナル口座をお持ちの方には、追加の特典が適用されます。この口座には、「ジャー」と呼ばれる貯蓄用ポットがあります。

これは、通貨残高とは異なり、カード決済時に直接アクセスできないお金を貯めておくためのサブ口座です。お好きな通貨で、お好きなだけジャーを作成することができます。

Wiseのカスタマーサービスについて

カスタマーサポートは、サイトまたはWiseアプリからメールで問い合わせることができます。また、アプリとウェブサイトからオンラインヘルプセクションにアクセスできます。

しかし、これはよくある質問に対する回答のみで、私たちが探したすべての質問が網羅されているわけではありません。

機種変更に伴う問題でカスタマーサービスを試したところ、かなり迅速かつ効率的で、フォローもしっかりしていることが分かりました。しかし、私たちのファイルを担当したスタッフが、回答の途中で変わったのには驚きましたが、経験は概して良好でした。

Wise(またはTransferWise)のレビューは、概して実に好意的です。大多数のユーザーは、カスタマーサポートが必ずしも親切ではないものの、低コストの転送に満足しています。また、一部のユーザーは、送金の所要時間がサイトの宣伝より少し長いと述べています。

Wiseの新規口座開設方法

Wiseビジネス・アカウントの作成はとても簡単です。ウェブサイト上の任意の登録ボタンをクリックし、ビジネスアカウントオプションを選択し、電子メールアドレス、新しいパスワード、居住国を入力し、登録するをクリックするだけです。

続いて、お名前、ご住所、ウェブサイト、会社登録番号、業種など、お客様の身元や会社に関する質問にお答えいただきます。

Wise Business sign-up

Wiseは簡単な登録で利用できます。

また、パスポートや運転免許証などの有効な身分証明書の写真、住所を証明する書類、場合によってはビジネス書類も必要です。

送金の受け取りや外貨建て口座の追加を希望する場合、これらの機能を解放するために1回限りの手数料16ポンドが必要です。これは、デビットカードやクレジットカードで支払うことができます。

または、お客様の銀行口座の詳細(Wiseアカウントに登録されているビジネス名または個人事業主名と同じ名前である必要があります)を追加することで、Wiseに資金を追加することも可能です。

これらの情報をWiseが確認するのに2~3(最大4~7)営業日かかることがあり、必ずしもすぐに口座が使えるわけではありません。

受理されると、デビットカードを注文することができ、英国では2〜6日で届きます。

まとめ

Wiseビジネスは、銀行口座の必要性を代替するものですか?それは、あなたがそれを使って何をする必要があるかによります。

クライアント、顧客、サプライヤーがさまざまな国にいる場合、特に現地のWiseアカウントのオプションがある国では、支払いにかかる費用を簡単に節約することができます。

このプラットフォームは、低コストの国際送金のために作られており、通貨変換手数料を避けるために多くの通貨を保存する柔軟性も備えています。

私たちが独自に行ったテストでは、迅速で信頼できるサービスであり、銀行口座を利用するよりも確実にお金を節約することができました。

しかし、銀行口座の必要性を代替するとまでは言いません。オーバードラフトやローンのオプションはなく、機能は支払いと送金に限られ、他で見られるような帳簿ツールや請求書作成といった通常のエクストラはありません。

現金や小切手での入金はできないので、これは一部の人にとって破格のことだろう。Wise Businessは、Wise Businessアカウントに支払いを送信できるプラットフォームとしてShopify、Stripe、Amazonのみが言及されていることから、オンラインビジネスやフリーランサーを完全に対象としているようです。

全体として、Wiseビジネスは最も安価な銀行送金システムの一つです。ボーダーレスなビジネスには迅速、簡単、安価ですが、国際決済以外の機能については、他のビジネス口座と併用して使用することを検討します。

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