Wiseはなぜ安い?Wiseを使った海外送金の仕組みを解説

この記事では、海外送金サービス『Wise』はなぜ安いか、その仕組みについて解説していきます。

Wiseはなぜ安い?海外送金の仕組みを解説

今までの海外送金の仕組み

Wiseの国際送金の仕組みを紹介する前に、既存の銀行や国際送金業者を使った送金の仕組みを見てみましょう。

今までの海外送金の仕組みはこうです。

銀行による海外送金を利用した場合は、以下の3つの手数料が加算されます。

受取手数料

お金を受け取る現地の銀行で発生する手数料。

中継銀行の手数料

送金銀行と受取銀行の間を中継する銀行で発生する手数料。

銀行独自の為替レートに基づく為替手数料

実際には、銀行が独自に設定した為替レートで現地通貨に交換し、元のレートとの差額を手数料として徴収します。

主要銀行の具体的な手数料率については、各銀行の公式ホームページをご参照ください。

また、隠れコストと呼ばれる[為替手数料]には注意が必要です。

為替手数料とは？

円を外貨に交換する際に支払う手数料のこと。多くの場合、[1ドルあたり◯円][送金額の◯％]と固定されている。

送金手数料に比べ見落とされがちで、[隠れたコスト]とも言われる。

銀行を使った海外送金がおすすめな人

なお、海外送金サービスが1～2日で送金できるのに対し、銀行の場合は、国や地域によって異なるが、1週間程度かかると言われています。

ただし、銀行の場合でも、ネット銀行を利用すれば、比較的安く、短期間で送金することができる。例えば、楽天銀行の場合、送金手数料は1回750円と安く、初期導入費用や月々の利用料も無料です。

さらに、24時間、夜間でもオンラインで送金できる利便性もあります。どうしても銀行で送金しなければならない方、楽天銀行をメインバンクとしている方におすすめです。

Wiseの国際送金の仕組み

Wiseは、イギリスにおける海外送金サービスです。Wiseの最大の特徴は、国内送金を利用することで送金のスピードを上げ、手数料を低く抑えていることです。

Wiseはリアルタイムの為替レートを利用し、上記の中継銀行手数料のような余分な手数料を徴収していません。上記の中継銀行手数料などの余分な手数料はいただきません。上記の中継銀行手数料などの余分な手数料はいただきません。

また、ほとんどの場合、1～2営業日以内に着金しますので、銀行で送金するよりも安く、早く送金することができます。

手続きはすべてオンラインで完結し、海外在住者でも日本国内に住所があればマイナンバーカードの提出を省略できます。

Wiseの送金の仕組みはこうです。例えば、日本とアメリカにお金を送りたい場合、以下の流れで送金が行われます。

Wiseの一番のポイントは、実際の資金が国境を越えることはない点です。

国内送金は、送金国、受取国それぞれ1回のみです。国内送金のため、為替手数料がかからないことも、Wiseの手数料が安い理由です。

Wiseのメリット

• マイナンバーをお持ちでない非居住者(海外居住者)でも口座開設ができる
• マイナンバーをお持ちでない方は、最初一度だけ郵送で送金する必要がありますが、手続き自体は非常にスムーズです
• 手数料の安さとスムーズな資金送金ができる

TransferWiseの特徴

競争力のある、透明性の高い送金

国際送金は、常に Wiseの主要な機能です。このサービスを提供しているのは同社だけではありませんが、長年のユーザーとして、同社のプラットフォームは驚くほどシンプルで使いやすく、その料金も常に妥当で透明性の高いものであると断言できます。

これは偶然ではありません。Wiseはシームレスなユーザーエクスペリエンスを提供することに誇りをもっています。また、従来の両替サービスよりも13倍も安いというのも自慢です。その結果、国際的な人気が高まり、世界で最も評価されている金融テクノロジーベンチャー企業のひとつになったのも不思議ではありません。

現在、ユーザーは自国通貨または50種類以上の通貨で送金を行うことができます。正確には、Wiseは22種類の通貨から送金と受け取りをサポートしています。また、ユーザーは、現地での送金により、別の27通貨で送金（受け取りは不可）することができます。

送金先がWiseのアカウントを持っている必要はなく、送金の設定に必要なのは、普段使っている銀行の詳細情報だけだ。
また、隠れた手数料がなく、完全な透明性を誇っています。

異なる通貨での異なる取引には異なる手数料がかかりますが、手数料は前もって明確に表示されるため、ホームページや送金のたびに簡単に確認することができます。

また、多くの銀行が手数料を上乗せしているのとは異なり、為替レートは市場実勢レートがベースとなっています。この市場実勢レートは、刻々と変化する世界の通貨市場の売買レートの真ん中に常に位置しています。

また、両替や支払いの際には、手数料がいくらかかるか明確に教えてくれる。また、送金前に提示された為替レートを固定し、送金前にレートが上昇することがないようにしています。これを「保証レート」と呼んでいます。

マルチカレンシーアカウント

私たちの多くは世界中に住み、働き、旅行していますし、友人や家族がいることもあります。しかし、銀行口座は通常、地理的な制約があるため、金融取引は不便でコストがかかります。

この点、Wiseの多通貨口座は天の恵みです。なぜなら、かなり簡単な国際送金のニーズがあるほとんどの人にとって、この口座はこれらのハードルをすべて過去の問題にしてくれるからです。

Wiseのマルチカレンシーアカウント（以前はTransferWiseのボーダーレスアカウントと呼ばれていた）は、海外の銀行口座を複数持つようなものです。40種類以上の通貨を保有することができる。

例えば、英ポンド（GBP）、ユーロ（EUR）、豪ドル（AUD）をWiseの口座に持っているとする。ユーロの口座に送金したい場合、Wiseは自動的にお客様のユーロ残高を使用します。お客様がお持ちのユーロより多くのユーロを送金する場合、Wiseはその差額をカバーするために、お客様の他の通貨の一部を自動的に変換します。

次に、オーストラリアの銀行口座からお金を受け取るとします。Wiseでお客様の固有のAUD口座の詳細を調べ、AUDで支払いを受け取ることができます。まるで、異なる国の銀行口座を持っているかのように。

残高が少なすぎると思われる場合は、Wiseにある他の通貨を換金するか、クレジットカード、デビットカード、銀行送金、スウィフト送金でWiseのアカウントに送金することが可能です。

すべての送金には手数料がかかりますが、支払いや送金の際に前もって説明されます。マルチカレンシー口座には、他の銀行カードと同じように使用できるデビットマスターカードが付属しています。このデビットカードは、ご注文の際に5ポンドを前払いしていただきます。口座に該当する通貨がある限り、カード取引に課金されることはありません。

また、非接触型決済もできるのです。Google PayやApple Payでカードを使うことができます。だから、トラベルマネーカードを捨てることができるのです。

Wiseでは、デスクトップ版とモバイルアプリ版の両方から、通貨を表示し、お金を使うことができます。ATMからお金を引き出すこともできますが、滞在先によって現地の手数料を確認したほうがよいでしょう。

ビジネスアカウント

ビジネスアカウントでグローバルに、そして異なる通貨で運用したい場合、Wiseビジネスアカウントをご利用ください。

このビジネスアカウントは、高額な受取人手数料や換算手数料なしで異なる通貨で支払いを送受信することが多い個人事業主の方に適しています。

また、中小企業であれば、請求書の支払いや海外の人々への支払いを自国通貨で行うことができます。実際、ユーザーは1,000人に一度に支払うことができます（1000倍の取引手数料を支払う必要はありません）。

ビジネスアカウントは、個人の多国籍アカウントと同じ機能を多く持っています。例えば、ユーザーは必要に応じて口座間や通貨間で資金を移動させることができる。会社はデビットカードを取得し、アプリを使用して経費の追跡や口座引き落としの設定に役立てることができます。

Wiseは、個人事業主、中小企業、大企業向けにさまざまなビジネス口座を提供しています。管理の時間を短縮したい方には、Wiseのビジネスアカウントはオンライン会計ソフトのXeroと統合することも可能です。

Wiseが最適でない可能性がある場合

Wiseは、主に少額の送金を予定しているユーザーにとって最適なサービスです。送金額が多ければ多いほど、手数料は送金額に対するパーセンテージで計算されるため、高くなります。

Wiseはまた、通貨ごとに異なる金額を請求するので、支払いを行う前に手数料がいくらになるかを確認するのが一番です。取引所によっては、他社を利用した方が良い場合もあります。

送金量も考慮しましょう。一度に4,000ポンド以上の送金をすると、手数料が高くなります。しかし、1ヶ月に10万ポンド以上送金する場合は、「月次ボリュームディスカウント」があります。

スピードも考慮すべき点です。送金にかかる時間は、デビットカードやクレジットカード、銀行送金など、どのようなオプションを選ぶかによって異なります。また、多額の送金を行う場合は、追加のIDチェックが必要となり、処理時間が長くなる場合があります。

つまり、緊急に多額の送金を行う必要がある場合は、Wiseは最適な選択肢ではありません。

そして、計画的に。最初の送金を行う前に、WiseでIDチェックを受ける必要があります。かなり迅速な対応をしてくれますが、このために最初の送金が遅れる可能性があることに留意してください。

最後に、ユーザーは電子送金しかできないので、受取人が銀行口座を持っている必要があります。Wiseは現金受け取り機能を提供していません。

Wiseの安全性は？

Wiseは、米国や英国をはじめ、事業を展開しているすべての国（160カ国以上）の金融規制を遵守している老舗の金融会社です。これらの国の金融機関は、ユーザーとその資金を保護するために厳しい基準を設けています。

また、Wiseは「セーフガード」手法を採用しており、お客の口座にある資金はすべてWiseのビジネス口座とは別に保管されていることも特筆すべき点です。これは、Wiseが財務上の問題を抱えた場合でも、お客の資金はお客様の口座の中で完全に安全であることを意味します。

まとめ

この記事では、海外送金サービス『Wise』はなぜ安いのか、その仕組みについて解説しました。

多くの金融サービスや商品と同様に、Wiseを使い始めるまでその仕組みを理解するのは難しいかもしれません。